25.07.2011
Как известно, собственное жильё нужно всем, однако выложить за него всю сумму сразу под силу далеко не каждому, поэтому многие, желающие приобрести квартиру или дом решаются на ипотеку.
Однако большинство ипотечных программ в настоящее время требуют внесения первоначального взноса. Но что делать, если необходимые денежные средства отсутствуют? Можно ли в данном случае рассчитывать на кредит?
Ещё сравнительно недавно практически все банки предлагали своим потенциальным клиентам ипотечный кредит без первоначального взноса, и заемщику необходимо было оплатить всего лишь комиссионные сборы и страховые выплаты. Сегодня ситуация несколько изменилась. Банки-кредиторы стараются свести к минимуму все возможные риски и поэтому более охотно выдают суммы для покупки недвижимости после внесения первоначального взноса - части стоимости приобретаемого жилья, которую предоставляет заемщик, чтобы получить ипотечный кредит. Как правило, сумма первоначального взноса зависит от вида приобретаемой недвижимости, а также от ипотечной программы того или иного банка и может колебаться от 10 до 50 процентов. В некоторых случаях она может доходить даже до 75% стоимости приобретаемого жилья. Стандартный взнос для получения кредитования на покупку квартиры обычно не превышает 20 процентов. Безусловно, в условиях стремительного роста цен на недвижимость накопить такие немалые деньги мало кому удается. Что же получается? Неужели можно распроститься с мечтой стать обладателем своего собственного жилища? Конечно же, нет, из любой ситуации всегда найдется выход, и даже ипотека без первоначального взноса возможна, если у заемщика есть реальные доходы, позволяющие спокойно оплачивать ипотечный кредит.
Кредит можно получить по специально разработанной банковской ипотечной программе, которая предполагает выдачу кредита под залог уже имеющегося жилья. Залогом в данном случае может служить квартира, дом или земельный участок. Предоставляемые в качестве залога объекты должны находиться в том же городе, что и банк, предоставляющий кредитование. В данном случае необходимо учитывать, что банки, как правило, не дают 100% стоимости закладываемого недвижимого имущества и предоставляют всего 70, в лучшем случае 80 процентов. Как правило, такие кредиты даются на длительный срок. Каждая заявка рассматривается отдельно и решение насчет сроков и размеров кредита принимается исключительно индивидуально, а главную роль в положительном исходе играет платежеспособность клиента. Одним из условий такого кредитования является обязательное оформление комплексного страхования. Кроме того, покупая в кредит недвижимость на вторичном рынке, залогом может также служить реально существующее приобретаемое жильё.
Есть и ещё один вариант решения данной проблемы. Если у заемщика нет залогового недвижимого имущества, то необходимые денежные средства, требуемые для внесения первоначального взноса можно взять по потребительскому кредиту. Как правило, потребительские кредиты выдаются на непродолжительный срок, который варьируется от 3 до 5 лет, а суммы предлагаются небольшие. Количество беззалоговых денег редко превышает 300 тысяч рублей. При оформлении такого кредита учитываются только официально подтверждённые доходы, и многие банки ограничиваются поручительством нескольких лиц, однако в некоторых случаях может понадобиться страховка жизни и трудоспособности заемщика. В настоящее время даже существует специально разработанная банковская схема двойного кредита. В рамках этой программы клиент оформляет один кредит, направленный на создание первоначального взноса, а второй – ипотечный кредит, на приобретение квартиры. Стоит отметить, что у заемщика в наличии всё же должна быть определённая сумма денег, которая понадобится на оплату услуг риэлтора, страховки, комиссии банка и регистрации самой сделки.
Таким образом, если у вас отсутствуют сбережения для оплаты первоначального взноса для получения ипотечного кредита на приобретение квартиры, вы можете предложить в качестве залога имеющееся недвижимое имущество или же воспользоваться двойным кредитом. Несомненно, выплачивать суммы по двум кредитам сразу, довольно тяжелое бремя, но если у вас есть стабильные доходы и непреодолимое желание стать обладателями своего собственного жилья, то осуществить мечту вполне возможно.
