17.09.2010
Кредиты под залог недвижимости неожиданно оказались тем самым механизмом, который помогает в 2010 году, во-первых, восстановить доверие к банковской деятельности, во-вторых, оживить строительную отрасль.
Потребительский кредит, предметом залога которого выступает квартира или другая жилая собственность – это финансовая операция, которая выгодна обеим сторонам. Начиная с марта, банки один за другим, открывают новые кредитные программы под залог недвижимости, такие как ломбардный кредит, малый кредит, нетипичная ипотека. Несмотря на разные наименования, суть всех этих программ одинакова – потенциальный заемщик предоставляет банку необходимый пакет документов: гражданский паспорт и свидетельство о собственности на жилье, основание регистрации собственности, расширенная выписка из домовой книги и копия финансово-лицевого счёта (из РЭУ). В некоторых случаях банк может запросить еще некоторые документы: если документы собственности оформлены более пяти лет назад – кадастровый паспорт; если заемщик состоит в браке – требуется свидетельство о браке и присутствие супруга, если заемщику больше шестидесяти – справки из ПНД и НД.
Ставки по таким кредитным программам составляют 16-18 %. Для заемщика кредит под залог недвижимости привлекателен тем, что нет необходимости отчитываться о целевом использовании занятой у банка суммы, которая может составлять от 5 до 10 миллионов рублей. Период кредитования пять лет с правом пролонгации на срок вдвое больший. Ипотечный кредит под залог недвижимости оформляется банком в течение нескольких часов. Есть ряд условий, которые могут стать препятствием для получения кредита.
Банк откажет в выдаче кредита
¨ если в залоговой квартире или доме прописан несовершеннолетний или пенсионер;
¨ если недвижимость находится в аварийном или подлежащем сносу доме;
¨ если история собственности на квартиру не подтверждена документами.
Некоторые банки выставляют требования к заемщикам по географическому расположению объекта жилой недвижимости относительно центральной части города проживания. Наиболее оптимальный вариант использования ломбардного кредита – довольно распространенная житейская ситуация. Дети вырастают и женятся или выходят замуж. Родители закладывают в банке свою квартиру для того, чтобы получить сумму, достаточную для приобретения жилья для молодой семьи, в том числе и в строящемся доме. В этом случае заемщиками являются дети, а родители выступают обеспечителями кредита.
Еще один не менее распространенный вариант, когда под залог недвижимости берется сумма, необходимая для того, чтобы начать собственное дело. Условия, предоставляемые банками при выдаче нетипичной ипотеки, наиболее щадящи и оптимальны – необязательно быть собственником жилой недвижимости, многие банки не ставят условия выписки жильцов на срок выплаты кредита, время оформления документов 4-6 часов, банк определяет сумму кредита по описанию заемщика, не требуя результатов оценочной комиссии, у заемщика появляется время для выбора новой квартиры, и у него нет необходимости отчитываться перед банком о назначении кредита и выбирать для покупки квартиру, устраивающую банк (при обычной ипотечной программе в кредите на покупку квартиры в старой пятиэтажке обычно отказывают). Неудивительно, что ломбардный кредит или кредит под залог недвижимости с помесячной выплатой пользуется все большей популярностью.
