15.03.2007
Пожалуй, сегодня самым известным способом приобретения жилья, помимо простого накопления денег, является ипотечный кредит. О нем говорят по телевизору, его активно продвигают банки, в нем видят решение жилищного вопроса для десятков тысяч семей. Но в реальности ипотечный кредит могут позволить себе около 10% нуждающихся в жилье. Что же делать остальным 90%?
Тут на первый план выдвигаются кооперативы.
На сегодняшний момент существует несколько видов кооперативов, однако, мы поговорим только о самом распространенном из них – жилищно-накопительном кооперативе, имеющем в своей основе законодательную базу – закон «О жилищно-накопительных кооперативах», вступивший в силу 1 января 2005 года. Итак, в чем же основные достоинства кооператива перед ипотекой?
Для начала рассмотрим схему, по которой происходит приобретение жилья в кооперативе. Кооператив это некоммерческая организация, целью деятельности которой является приобретение жилья для ее членов. Вступая в кооператив, необходимо внести вступительный взнос, в размере от 3 до 5% от стоимости будущего жилья, при этом никаких поручительств, никаких справок о доходах и прочих документов предоставлять не нужно. Единственным документом, необходимым для оформления вашего членства в кооперативе, является паспорт и, иногда, копия трудовой книжки. Далее, после вступления в кооператив, будет необходимо вносить членские взносы, размер и периодичность их выплаты регулируется схемой накопления, которых в кооперативе должно быть несколько, на выбор. В течении, как минимум, двух лет, (этот срок установлен законодательно) член кооператива должен исправно вносить взносы, чтобы по достижению суммы накопления в 30-50% от стоимости жилья, мог бы получить из кассы кооператива полную сумму на приобретение жилья. Эта сумма (50-70% от стоимости жилья) является своего рода беспроцентным кредитом, который необходимо погасить в течение 1,5-кратного периода накопления, т.е. если вы в течение трех лет вносили членские взносы до момента получения денег на покупку жилья, то срок, в течение которого вы должны будете расплатиться с кооперативом, составит: 3 * 1,5 = 4,5 года. Также, до момента погашения долга, необходимо будет выплачивать членские взносы – от 3% до 7% от остатка задолженности. Приобретенное жилье перейдет в собственность члена кооператива, после погашения всей суммы долга, на этом также заканчивается и его членство.
Из вышесказанного видно, что основными преимуществами кооператива перед ипотекой являются:
- простота оформления – для вступления в кооператив зачастую необходим только лишь паспорт, для оформления ипотеки нужно гораздо больше документов и различного рода справок, в связи с этим и накладные расходы в кооперативе значительно ниже;
- низкие процентные ставки – за пользование денежными средствами вы платите лишь управленческие взносы, удешевляя, тем самым, для себя квартиру в 2-3 раза, чем, если бы вы оформили ипотечный кредит.
Эти преимущества, несомненно, являются определяющими, при выборе варианта приобретения квартиры, т.к. в большинстве случаев, невозможность получения ипотеки, заключается либо в недекларируемом или не полностью декларируемом доходе, либо в значительных суммах ежемесячных выплат.
У кооператива существуют и недостатки. Главным из них является отсроченное на период накопления (напомним, что законодательно данный период составляет, минимум, 2 года) приобретение квартиры. Для получения значительного периода рассрочки долга, например 15 лет, необходимо будет выплачивать членские взносы в течение 10 лет. И, наконец, в собственность приобретенное жилье перейдет только лишь по выплате долга.
