Ипотека для иногородних: миф или реальность?

Сегодня процедура получения ипотечного кредита постепенно упрощается. Банки смягчают свои требования к заемщикам, все меньше заявок на кредит получают отказ. Для того чтобы получить заем на покупку жилья, по большому счету достаточно быть кредитоспособным, то есть обладать определенным уровнем дохода.

Однако ситуация резко меняется в случае, если кредит пытается получить иногородний. Типичный случай: человек переезжает в город, где он решил обосноваться, подыскивает себе жилье, идет в банк за кредитом и получает отказ. Почему? На это есть целый ряд причин, немного разных для регионов и для столицы. Подавляющее большинство кредитных организаций одним из непременных условий получения займа ставят как минимум полугодовой стаж работы на одном месте. В случае, если потенциальный заемщик переезжает в другой город, он меняет и работу, что становится серьезным препятствием для участия в ипотечной программе. Даже в ситуации, когда смена места работы фактически является переводом сотрудника из одного филиала в другой, вероятность отказа в кредите довольно высока — банк просто не захочет рисковать.

Именно повышенный риск для многих потенциальных заемщиков становится камнем преткновения. Проверить кредитную историю и платежеспособность иногороднего клиента банк сможет только в том случае, если он имеет филиал в его родном городе, но и даже в этом случае надеяться на положительный исход можно не всегда. Постоянная регистрация в городе, где заемщик пытается получить кредит, — еще одно условие, которое выдвигает большинство банков. Однако получить ее не всегда просто. Если у клиента банка нет в городе знакомых, которые могли бы помочь ему в решении этой проблемы, вероятность получения кредита резко снижается. Вопрос поручительства также встает довольно остро.

В общем, препятствий на пути к получению займа на покупку квартиры у иногороднего возникает немало. При этом не стоит расценивать такую ситуацию как дискриминирующую — скорее, проблема заключается в несовершенстве действующего законодательства и незрелости ипотечной системы в России. Вероятнее всего, со временем, после того, как банки накопят достаточный опыт в предоставлении кредитов на покупку жилья, этот вопрос будет стоять не так остро. Пока же наиболее распространенным сценарием переезда в другой город с последующим приобретением квартиры в кредит является следующий: человек меняет место жительства, снимает квартиру и устраивается на новую работу. По прошествии шести месяцев он начинает поиск подходящей квартиры, и только через год после фактического переезда подает заявку на получение кредита в один из местных банков.

При этом в регионах осуществить такой план несколько проще, во многом потому, что для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность, заемщику нужен меньший, чем в столице, уровень доходов. Кроме того, иногородние жители предпочитают брать ипотеку в крупных банках, а точнее, в их филиалах, расположенных в регионах. Соответственно, кредитором выступает организация, имеющая развитую филиальную сеть. Такой банк вполне может своими силами проверить и кредитную историю, и обеспечение займа, даже если это связано с получением информации из другого города.

В столице ситуация сложнее — большая часть банков отказывает иногородним в получении кредита, приводя самые разные причины отказа. Интересно, что на этой волне появился целый ряд организаций, занимающихся получением ипотечных займов для иногородних, из чего можно сделать только один вывод — при достаточном упорстве и уверенности в собственных силах получить кредит на покупку квартиры иногородний сможет. Вопрос только в том, сколько времени ему для этого понадобится.